电商金融化：信息流和金融流的融合

第一阶段：电商完成第三方支付

电商金融化是电商企业在电子商务平台发展中的必然趋势，通过数据积累和信用记录的运用，实现商业信用与银行信用的对接。电商通过数据和流量获取销售，再通过销售积累数据和流量，实现数据的结构化和层次化。电商金融化的发展可以分为两个阶段：第一阶段是电商完成第三方支付，创新和替代传统银行的支付和信用功能；第二阶段是电商开始与银行合作，代表是京东商城的供应链金融模式。目前，电商金融化尚未完善，但发展方向出现分歧。一方面是以**巴巴为代表的金融平台，通过资产证券化和信托计划等方式筹集资金；另一方面是以**云商为代表的金融平台，希望成立银行后将信息流和资金流纳入自身。这两者本质上都是在掌握商品流和信息流的情况下，高效低成本地获得资金流，建立自身生态圈，为生态圈内商户提供全方位服务，提高商户黏性，增加竞争对手进入壁垒，争夺在互联网金融竞争时代的一席之地。

第二阶段：金融机构强化用户体验

面对电商跨界金融的冲击，银行并未袖手旁观，而是借助电商进军该领域，展开反击。尽管银行进入电商领域的成绩和基因融合尚不明确，但从数据拥有量来看，大型商业银行的数据达到了大数据级别，在金融数据方面具有电商无法比拟的优势。另一方面，数据管理和运用对银行业来说比数据收集更为迫切和严峻。各商业银行已经开始行动起来。中国民生银行计划在2013年建设数据标准和大数据基础平台，2014年建设实时的数据集成平台，2015年建立完备的企业数据服务，支持智能化的服务。交通银行则采用智能语音云产品对信用卡中心每天收集的大量语音数据进行分析处理，收集关于客户身份、偏好、服务质量以及市场动态等方面的信息。

大数据金融：实现产业链分工

大数据对我们时代的影响越来越深刻，无论是老牌IT公司如IBM、CISCO，还是专注于大数据的新兴IT公司，在短短几年内都在大数据产业链的各个环节抢占了市场。未来，谁能引领大数据技术，中国的制造商是否能在大数据爆发性增长时抢占一席之地，这都是未知数。各个数据环节的企业如何从大数据经营中获得金融灵感，建立适合自身特点的服务平台呢？根据信息处理环节，大数据可以分为数据采集、数据清理、数据存储和管理、数据分析、数据可视化以及产业应用六个环节。各个环节已经有不同的公司开始占据市场。