电子借款协议合法吗

电子借款协议的法律效力

通过第三方电子合同平台签署的电子借款合同具备合法有效性。用户只需签署一个电子签名的使用须知，并获得个人数字证书与实名身份对应，即可使用专有电子签名签署电子授权委托书、电子借款合同以及其他相关电子法律文件。

电子借款合同存证原理

用户在签署电子借款合同时，需清晰了解电子借款合同存证的原理。通过数字签名和防篡改等技术手段，可以辨识签署者身份，并确保电子借款合同与纸质借款合同具备同等的法律证据效力。为保护数据的完整性，用户可通过电子合同平台提供的“文档传输接口”将电子借款合同上传至云端，并转换为防篡改的PDF格式。此外，合同签署信息元数据（如合同编号和第三方取时信息）将被送至指定司法鉴定机构进行存证，以防止篡改，确保电子数据的原始性和客观性，以备后期出具司法鉴定报告和申请仲裁使用。

《中华人民共和国电子签名法》的规定

根据《中华人民共和国电子签名法》第三条的规定，当事人可以约定使用或不使用电子签名和数据电文的合同、文件、单证等文书，约定使用电子签名和数据电文的文书不因其形式为电子签名和数据电文而否定其法律效力。然而，该规定不适用于涉及婚姻、收养、继承等人身关系的文书，以及涉及停止供水、供热、供气等公用事业服务的文书，以及法律和行政法规规定不适用电子文书的其他情形。

我国电子合同监管存在的问题

目前我国电子合同监管存在以下问题：

1. 实体法和程序法立法不适应现阶段需求

电子合同的监管需要相关的规章制度支持，但目前的实体法和程序法立法不能满足现阶段的要求。

2. 缺乏相关技术和配套工程

电子合同交易需要一系列的配套措施，如市场主体制度认证、电子合同效力和交易安全性等问题。然而，目前的立法滞后，严重影响了电子合同的交易和监管。

3. 工商登记制度无法对网络交易主体进行监管

现有的工商登记制度无法有效监管网络交易主体，缺乏统一的认证机构。

4. 执法人员水平和能力有限

工商行政管理机关执法人员的水平和能力有限，执法手段单一。基层工商机关的自动化办公水平有待提高，计算机知识和网络技术需要加强。执法人员对网络交易行为了解不足，不能快速有效地收集、分析和整理网络市场信息，从而影响了电子合同监管的力度。

工商行政管理机关对电子合同的监管应涵盖整个交易过程，包括电子合同要约、订立、交付、签证以及争议处理等。根据等同法则，电子合同具有书面合同的形式和性质，因此不能采用传统的监管方法对电子合同进行监管。电子合同的监管应涵盖签约前、签约过程和签约后的各个阶段。政府和相关部门应提供一系列配套措施，以规范和管理网络市场，为广泛使用电子合同提供良好的网络环境，保障网络交易的安全性和公正性，促进网络交易行为，提高履约率。