各大银行存单质押利率是多少

各大银行存单质押利率政策概述

工商银行、邮储银行等银行表示，存单质押贷款利率将执行央行规定的同期同档次贷款基准利率，但不得超过同期基准利率的四倍。央行规定的同期同档次贷款基准利率如下：

一年及以下利率：4.35%

一年至五年(含)利率：4.75%

五年以上利率：4.90%

需要注意的是，由于每个借款人的实际情况不同，在申请存单存款质押贷款时，银行最终确定的贷款利率可能会有所不同。一般来说，存单质押贷款利率很少下浮，并且最多下浮10%，而大多数时候都会上浮。无论是上浮还是下浮，存单质押贷款利率都比定期存款利率高得多。因此，存单质押贷款适用于应急情况，如果借款人需要长期资金，这种方式可能不划算。

存单质押贷款的风险及防范措施

银行贷款方式多样，无论是信用贷款还是抵押贷款，只要能够证明能够按时归还本息，银行都会考虑发放贷款。然而，存单质押贷款在审核方面要求相对严格，但仍然存在一定风险。存单质押贷款的风险包括以下四个方面：

1. 客户和质押人主体资格无效、生产经营违规违法、营业执照等证件过期的法律法规风险

为防止此类风险，银行需要对客户和质押人的资格进行严格审核，确保其合法性和有效性。

2. 质押权利的所有权、真实性、合法性存在问题导致无效质押风险

为防止此类风险，银行需要对质押权利进行全面审查，确保其合法、真实、有效。

3. 质押贷款本息超过质押物的本金及利息导致部分债权质押落空的风险

为防止此类风险，银行需要对贷款本息与质押物价值进行合理评估，确保贷款金额不超过质押物价值。

4. 虚假或不合法的质押登记，导致质押合同无效

为防止此类风险，银行需要对质押登记进行严格审核，确保质押合同的有效性。

对于存单质押贷款，金融机构核押的存单出质即使存单系伪造、变造、虚开，质押合同仍然有效，金融机构应按照法律规定向质权人支付存单所记载的款项。在办理存单质押贷款时，存单核押非常重要。无论是本社存单还是他社存单，都需要按规定进行审核。信用社经办人员应亲自查询核实存单的真实性，办理存单质押止付和存单核押手续，并需加盖存单开户社业务章、经办人章及经办社核押日期，以防虚假存单质押和防范存单质押风险，确保信贷资金安全。