人身保险合同的重要性及审理要点

一、审查保险事故的存在

人身保险合同以人的寿命和身体为保险标的，涉及到投保人在遭受特殊人身伤害或重大疾病时能够获得及时治疗和赔偿的保障。然而，高额的赔偿可能引发保险欺诈行为，包括制造假保险事故以骗取保险金。因此，在审理人身保险合同纠纷时，需要重点关注保险事故是否真实存在，特别是在涉及大额保险的情况下。

例如，某省发生的一起重大疾病终身保险合同纠纷案件中，投保人雷某与人寿保险公司签订了一份重大疾病终身保险合同。在投保后不久，雷某被诊断出膀胱肿瘤并接受了手术治疗。雷某向保险公司申请理赔，但保险公司要求进行进一步的调查和鉴定。最终，法院认定雷某提供的材料与其本人不符，驳回了其诉讼请求。

二、正确确定保险受益人

保险受益人是指在保险合同中约定的，在保险事故发生后享有保险金权益的人。根据《保险法》的规定，人身保险的受益人由被保险人或投保人指定，并需要经被保险人同意。只有被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人时，由其监护人指定受益人。其他人无权作为受益人，只有在不存在指定受益人的情况下，保险金才可能作为遗产处理。

例如，在一起保险纠纷案件中，投保人高某与保险公司签订了一份人身意外伤害保险合同。合同约定了两个受益人，分别是高某本人和王某。高某在一次交通事故中不幸身亡，其母向保险公司申请赔付，引发了纠纷。法院经审理认定，根据保险法规定，受益人由投保人或被保险人指定。在被保险人指定的两个受益人中，一个已经去世，因此另一个受益人应当担任受益人身份。因此，王某是本案的受益人，高某的母亲无权作为受益人。