保险实务中的保险人说明义务
点击数：14 更新时间：2024-12-27
目前，在我国的保险合同诉讼中，保险公司对判决表示不服的情况时有发生。其中，保险公司常常对法院在判决中认定保险人违反说明义务一事表示不满。他们认为，法院在缺乏其他败诉理由时，往往会利用保险公司违反说明义务的规定来做出判决。这一规定源于《保险法》第十六条和第十七条的规定，要求保险人在订立保险合同时向投保人明确说明保险合同的条款内容和责任免除条款。
然而，从目前各级法院的判决来看，虽然很多判决以保险人违反说明义务为由，判决保险人败诉，但在其认定的理由、对说明义务的运用以及对基本概念的理解上，存在着误解或实质上的理解不清。因此，这些判决很可能存在误判之嫌。
与此同时，原告律师在指责被告保险公司违反说明义务时，其对说明义务的理解以及在法庭辩论时引用《保险法》的原理也常常让人感到啼笑皆非。原因在于，指责保险人违反说明义务时所运用的证据或证词与真正的违反说明义务存在差距。这主要是因为对说明义务的《保险法》原理理解不全面，导致诉讼未能以公平原则和《保险法》的法理为依据进行。
这些问题的增多导致司法判决偏差的出现。为了纠正这种偏差，有必要对说明义务的基本概念和原理进行介绍，并在介绍的过程中揭示其本质和根据。同时，从《保险法》的原理入手，对如何实施说明义务进行阐述，旨在为司法界、理论研究界以及广大消费者提供一个理论上的依据。
根据我国《保险法》第十六条和第十七条的规定，保险人在订立保险合同时有向投保人说明保险合同条款内容和责任免除条款的义务。如果未明确说明责任免除条款，该条款将不产生效力。
与此同时，英国海上保险法第十八条规定保险人有将所有重要事项公开的义务。但是，英国和美国并没有将保险人履行说明义务的规定正式列入保险法典。