民间借贷利息合法性问题

一、民间借贷利率的法律规定

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的答规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%时，出借权人可以要求借款人按照约定的利率支付利息，并得到法院的支持。然而，借贷双方约定的利率超过年利率36%时，超过部分的利息约定将无效。借款人可以请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息，并得到法院的支持。

二、民间借贷应注意的问题

(一) 克服情面关，签订借款合同或出具借款借据

在民间借贷中，往往存在于亲友、熟人之间，基于出借人与借款人之间的亲情、友情关系。由于情面关系的影响，借款人往往不愿意出具借款手续或签订借款合同。然而，从法律的角度来看，没有书面的借款证明将导致借款没有偿还保证。如果借款人不诚信还款或双方因亲友关系发生变化，出借方将面临追讨借款的困难。

(二) 合法的利息约定

在民间借贷中，利息问题是借贷双方最容易发生争议的地方。针对此问题，法律有明文规定：1. 当借贷双方对有无利息约定发生争议且无法提供证据时，可以参照银行同期同类贷款利率计算利息。2. 如果当事人约定的利率标准发生争议，可以在不超过银行同期贷款利率的4倍范围内确定利率标准。3. 在有息借贷中，利率可以适当高于银行利率，但不得超过银行同期同类贷款利率的4倍，即不得放高利贷。4. 出借人不得将利息计入本金计算复利，否则将失去法律保护。5. 如果借款涉及外币，出借人要求以同类货币偿还的，可以被准许。如果借款人没有同类货币，可以按照当时的外汇牌价折合人民币偿还。出借人要求支付利息的，可以参照中国银行外币储蓄利率计算利息。

(三) 特别注意诉讼时效

由于民间借贷大部分发生在亲友之间，很多人并未给予足够的重视。这给了一些不诚信的借款人逃避债务的机会，采取赖账、久拖、回避等方式。需要特别注意的是，法律规定了最后还款期限后的三年为诉讼时效。在这段期间内，必须向借款人追讨借款，否则，两年过后法律将不再保护债权。