如何选择适合自己的车险险种

机动车辆保险的概述

机动车辆保险通常包括交强险和商业险两部分。商业险又分为基本险和附加险。基本险包括车辆损失险和第三者责任保险，以及全车盗抢险和车上人员责任险（包括司机责任险和乘客责任险）。附加险包括玻璃单独破碎险、划痕险、自燃损失险、涉水行驶险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险以及不计免赔特约险等。需要注意的是，玻璃单独破碎险、自燃损失险和新增设备损失险是车身损失险的附加险，必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险。而车上责任险、无过错责任险和车载货物掉落责任险等是第三者责任险的附加险，必须先投保第三者责任险后才能投保这几个附加险。每个险别不计免赔是可以独立投保的。

如何选择车险险种

车损险：车损险的保额按年折旧确定，没有可选的余地。商业三者险：许多人只购买10万元的保额，但事实上，三者责任险是最需要购买高额保额的险种。一旦发生严重事故，撞击较低价位的奔驰E级或宝马5系等车辆，定损额很容易达到10-20万元，更不用说撞击价值超过100万元的车辆，定损额可能达到50万元。此外，随着赔偿标准的提高，赔偿金额也越来越高。因此，无论是哪种险种，都不能省略三者责任险。建议最低购买50万元的保额，推荐购买100万元的保额。司机座责任险：这个险种的保费很低，至少应该选择2万元的保额。乘客座责任险：不要吝啬，一旦乘客在您的车上发生事故，如果您没有购买此险种，您将承担巨大的损失。建议至少购买1万元的保额。玻璃险：建议购买进口玻璃险，因为如果购买国产玻璃险，即使通过保险更换了玻璃，保险费也可能比您自费更换玻璃还要贵。当然，需要提醒大家的是，对于自主车型或合资车型，保险公司可能不允许购买进口玻璃险，这种情况下需要自己计算是否划算。对于进口车型，建议100%购买进口玻璃险，因为进口玻璃的价格很高，自费更换不划算。划痕险：建议不购买此险种，因为发生划痕事故也算作保险事故，第二年保费可能比自费喷漆修复还要贵。自燃险：建议购买此险种，尤其是对于稍老一些的车辆。最没用的险种就是盗抢险。除非是贷款车辆必须购买，或者是比较老旧的车辆容易被撬锁，其他车辆都不需要购买此险种。因为车辆被盗抢的可能性较低，而且一旦发生砸车玻璃等情况，保险公司也不会赔偿车内丢失的物品，因为无法证明车内确实有这些物品。此外，如果车辆在停车场被盗，保险公司也不会赔偿，因为他们认为这是停车场应该负责的事情。总之，这个险种几乎没有任何用处。涉水险：如果所在城市全年降雨较少，那么不需要购买此险种。但如果所在城市经常下雨，那么不用多说，一定要购买此险种。总之，对于那些可以通过自费修理的损失，尽量不要购买相应的保险。例如，我的年保费为7000元，如果购买了廉价的玻璃险或划痕险，发生事故后，第二年保费可能不会打折，而我损失的折扣可能比自费更换玻璃或修复划痕还要高。因此，在购买保险之前，一定要咨询保险员，了解出险金额、次数以及与次年保费浮动之间的关系，避免花冤枉钱。