信用卡新规定：律师解读并提供专业意见
点击数：15 更新时间：2024-06-24
过去，信用卡持卡人如果未能按时还清最低还款额，就需要支付高额的逾期费用，并且按月计算复利。如果拖延几天还款，利息就会不断累积，导致欠款越来越多。因此，近年来信用卡滞纳金“利滚利”导致高额账单的情况屡见不鲜。然而，根据新规定，今后违约金等费用将一次性收取，不再计算复利。
新规取消了免息还款期最长60天的规定，以后每个人的免息还款期都不同了。银行将根据个人信用状况、还款习惯和个人偏好制定差异化方案。银行是延长还是缩短免息期，这将成为我们选择信用卡的重要参考指标。
首月最低还款额将由发卡机构自主确定。对于资金紧张、还款能力较差的人来说，最低还款额越低越好。但是，我们必须时刻谨记，只还最低还款额将会被银行收取透支利息。
新规定将持卡人通过ATM机办理信用卡现金提取的限额从每卡每日累计2000元提高至1万元，柜面办理现金提取则无此限制。
透支利率有望下浮30%，并实行上下限管理，最低为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计息方式、溢缴款是否计息以及利率标准由发卡机构自主确定。因此，未来办卡时需要学会比较，选择利率较低的银行。
根据新规定，发卡银行需要通过商业保险和风险补偿基金等方式，对非持卡人授权的交易进行合理补偿。也就是说，信用卡被盗刷后，银行不能完全推卸责任。
只需卡内余额的5%，即可让账单无限延期，费用为每万元的78元，且消费可积分。与中国银联合作，支持绑定银联旗下所有银行信用卡，所有资金走银联代扣通道，代还全流程受银联监控，从源头上杜绝风险，避免降额封卡的风险。
信用卡养卡犯罪是指持卡人在支付一定手续费后，先垫付透支费用，然后在自备的POS机上使用信用卡进行虚假消费。一般情况下，养卡的原理是将几张信用卡的还款日期错开，使用第一张信用卡进行日常消费，在还款期限之前，使用第二张信用卡透支提现，以偿还第一张信用卡的债务，依此类推，循环透支多张信用卡。
根据中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的通知，持卡人套现和商户提供套现服务属于违法行为。金融机构需要与工商、公安等部门联合，形成合力，进一步打击地下养卡行为。
根据刑法第196条的规定：
1. 进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
2. 以下情形之一属于信用卡诈骗罪：
(一) 使用伪造的信用卡或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡；
(二) 使用作废的信用卡；
(三) 冒用他人信用卡；
(四) 恶意透支。
恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，并在发卡银行催收后仍不归还的行为。
综上所述，根据中国人民银行关于信用卡业务的新规定，银行获得了更大的主导权，各家银行之间的竞争性将增强。因此，在办理信用卡时，需要进行比较，选择适合自己的卡。