农行关闭p2p,p2p监管政策有哪些
点击数：24 更新时间：2024-05-20
根据知情人士透露，中国农业银行（电子银行部）于1月22日发布了《关于立即停止与违规违约支付机构合作的通知》。通知指出，近期P2P网贷平台的风险事件频发，涉及的客户群体和资金损失金额较大，引起了社会和舆论的广泛关注。其中部分第三方支付机构向P2P平台提供了农行卡支付通道，导致风险蔓延至农业银行，给农业银行的声誉带来了极大的负面影响。
为了解决这个问题，农业银行要求立即关闭全部涉P2P交易接口。通知明确表示，各级机构严禁为P2P等各类网络借贷平台提供任何网络支付接口，严禁合作第三方支付机构将农业银行的任何网络支付接口提供给P2P等各类网络借贷平台。各行必须立即全面排查辖区内支付机构合作接口，一旦发现以上情况，立即关闭相关支付机构接口。
12月28日下午，银监会发布了征求意见稿，正式向社会公开征求意见。文件全名为《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，是由银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门共同研究起草。
根据意见稿的内容，网贷机构的门槛没有预想的高，采取备案制，要求平台在领取营业执照后，向注册地金融监管部门备案登记，备案不设置条件。同时，意见稿还规定了P2P平台的一系列禁止性事件，包括自融、承诺保本、从事股权众筹等。
此外，意见稿明确了资金存管关系各方的权利义务关系，规定资金存管机构根据合同约定，根据出借人和借款人对P2P平台发出的指令，对出借人和借款人的资金进行存管、划付、核算和监督。其中，资金存管机构承担实名开户和履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任，但不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。
第一条 [立法目的及依据] 为了规范网络借贷信息中介机构的业务活动，保护出借人和相关当事人的合法权益，促进网络借贷行业的健康发展，更好地满足中小微企业和个人的投融资需求，根据《关于促进 互联网金融健康发展的指导意见》的总体要求和监管原则，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国公司法》等法律 法规，制定了本办法。
第二条 [适用范围和释义] 在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动的机构，适用本办法，除法律法规另有规定的情况外。本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，个体包括自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人和出借人（即贷款人）提供信息搜集、信息公布、资信评估、 信息交互、借贷撮合等服务。
第三条 [基本原则] 网络借贷信息中介机构应按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人和借款人的合法权益，不得提供增信服务，不得设立资金池，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。借款人和出借人应遵循“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构应承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，但不承担借贷违约风险。
第四条 [管理机制] 网络借贷信息中介机构应根据“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的监管原则，落实各方管理责任。国务 院银行业监督管理机构负责制定统一的规范发展政策措施和监督管理制度，指导地方金融监管部门做好网络借贷规范引导和风险处 置工作。工业和信息化部负责监管网络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信业务。公安部负责监管网络借贷信息中介机构业务活动的互联网安全，打击涉及金融犯罪的网络借贷活动。国家互联网信息管理办公室负责监管金融信息服务、互联网信息内容等业务。地方金融监管部门负责指导本辖区网络借贷信息中介机构的规范引导、备案管理和风险防范、处置工作，指导本辖区网络借贷行业自律组织。
拟开展网络借贷信息中介服务的机构（不包括其分支机构），应在领取营业执照后，携带相关材料向工商登记注册地的地方金融监管部门办理备案登记。地方金融监管部门应为网络借贷信息中介机构办理备案登记。备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。地方金融监管部门有权根据本办法和相关监管规则对备案后的机构进行评估分类，并及时将备案信息及分类结果在官方网站上公示。网络借贷信息中介机构还应依法向通信主管部门履行网站备案手续，涉及经营性电信业务的，应按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可。未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。网络借贷信息中介机构备案登记、评估分类等具体细则另行制定。
开展网络借贷信息中介业务的机构，其机构名称中应包含“网络借贷信息中介”字样，法律、行政法规另有规定的除外。
网络借贷信息中介机构备案事项发生变更的，应在5个工作日内向工商登记注册地的地方金融监管部门报告并进行备案信息变更。
经备案的网络借贷信息中介机构拟终止网络借贷信息中介服务的，应在终止业务前5个工作日内书面告知地方金融监管部门，并办理备案注销。经备案的网络借贷信息中介机构依法解散、被依法撤销或者依法宣告破产的，除依法进行清算外，由工商登记注册地的地方金融监管部门注销其备案。
网络借贷信息中介机构应履行以下义务：(一)为出借人和借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布，以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务；(二)对出借人和借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核；(三)采取措施防范欺诈行为，发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情况，及时公告并终止相关网络借贷活动；(四)持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动，加强信息披露工作，引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷，确保出借人充分知悉借贷风险；(五)按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送相关信息，其中网络借贷有关债权债务信息要及时向网络借贷行业中央数据库报送并登记；(六)妥善保管出借人和借款人的资料和交易信息，不得删除、篡改，不得非法买卖、泄露出借人和借款人的基本信息和交易信息；(七)依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、可疑交易报告制度，履行反洗钱和反恐怖融资义务，接受反洗钱监督管理；(八)配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作；(九)配合相关部门做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作；(十)国务院银行业监督管理机构、工商登记注册地省级人民政府规定的其他义务。
网络借贷信息中介机构不得从事或接受委托从事以下活动：(一)利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资；(二)直接或间接接受、归集出借人的资金；(三)向出借人提供担保或承诺保本保息；(四)向非实名制注册用户宣传或推介融资项目；(五)发放贷款，除法律法规另有规定的情况外；(六)将融资项目的期限进行拆分；(七)发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品；(八)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；(九)故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；(十)向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务；(十一)从事股权众筹、实物众筹等业务；(十二)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。
参与网络借贷的出借人和借款人应为网络借贷信息中介机构核实的实名注册用户。
借款人应履行以下义务：(一)提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息；(二)保证融资项目真实、合法，并按约定用途使用借贷资金，不得用于出借等其他目的；(三)按约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息；(四)借贷合同及有关协议约定的其他义务。
借款人不得从事以下行为：(一)欺诈借款；(二)同时通过多个网络借贷信息中介机构，或通过变换项目名称、对项目内容进行非实质性变更等方式，就同一融资项目进行重复融资；(三)在网络借贷信息中介机构以外的公开场所发布同一融资项目的信息；(四)已发现网络借贷信息中介机构提供的服务中含有本办法第十条所列内容，仍进行交易；(五)法律法规和网络借贷有关监管规定禁止从事的其他活动。
参与网络借贷的出借人应具备非保本类金融产品投资经验并熟悉互联网。
参与网络借贷的出借人应履行以下义务：(一)向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息；(二)出借资金为来源合法的自有资金；(三)了解融资项目信贷风险，确认具有相应的风险认知和承受能力；(四)自行承担借贷产生的本息损失；(五)借贷合同及有关协议约定的其他义务。
除风险管理和网络借贷有关监管规定明确的必要经营环节外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。
网络借贷金额应以小额为主。网络借贷信息中介机构应根据自身的风险管理能力，控制同一借款人在本机构的单笔借款上限和借款余额上限，防范信贷集中风险。
网络借贷信息中介机构应按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求，开展信息系统定级备案和等级测试，具备完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度，建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度，配置充足的资源，采取完善的管理控制措施和技术手段，以保障信息系统的安全稳健运行，保护出借人和借款人的信息安全。网络借贷信息中介机构应记录并留存借贷双方上网日志信息、信息交互内容等数据，留存期限为5年；每两年至少开展一次全面的安全评估，并接受国家或行业主管部门的信息安全检查和审计。网络借贷信息中介机构成立两年内，应建立或使用与其业务规模相匹配的应用级灾备系统设施。
网络借贷信息中介机构应为单一融资项目设置募集期，最长不得超过10个工作日。
借款人支付的本金和利息应归出借人所有。网络借贷信息中介机构应与出借人、借款人另行约定费用标准和支付方式。
网络借贷信息中介机构应加强与金融信用信息基础数据库运行机构、征信机构等的业务合作，依法报送、查询和使用有关金融信用信息。
各方参与网络借贷信息中介机构业务活动时，使用电子签名、电子认证对出借人与借款人的基本信息和交易信息等进行处理。在使用电子签名、电子认证时，应遵守法律法规的规定，确保数据的真实性、完整性以及电子签名、电子认证的法律效力。
网络借贷信息中介机构应使用第三方数字认证系统，并定期评估第三方数字认证机构，以保证认证的安全可靠性和独立性。
网络借贷信息中介机构应采取适当的方法和技术，记录并妥善保存网络借贷业务活动数据和资料，并做好数据备份。保存期限应符合法律法规和网络借贷监管规定的要求。借贷合同到期后，应至少保存5年。
网络借贷信息中介机构在暂停或终止业务时，应提前至少5个工作日通过官方网站等有效渠道向出借人和借款人公告。业务暂停或终止不影响已签订的借贷合同当事人的权利义务。
如果网络借贷信息中介机构因解散、被依法撤销或宣告破产而终止，应在解散、被撤销或破产前妥善处理已撮合存续的借贷业务，并按照相关法律法规的规定办理清算事宜。
在网络借贷信息中介机构清算时，出借人和借款人的资金分别属于出借人和借款人，不列入清算财产。
网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策。每一融资项目的出借决策应由出借人作出并确认。
网络借贷信息中介机构应以醒目方式向出借人提示网络借贷风险和禁止性行为，并经出借人确认。
网络借贷信息中介机构应对出借人进行尽职评估，评估内容包括出借人的年龄、健康状况、财务状况、投资经验、风险偏好和风险承受能力等。未进行风险评估的出借人不得提供交易服务。
网络借贷信息中介机构应根据风险评估结果对出借人实行分级管理，并设定可动态调整的出借限额和出借标的限制。
网络借贷信息中介机构应加强对出借人和借款人信息的管理，确保信息采集、处理和使用的合法性和安全性。
网络借贷信息中介机构及其资金存管机构、其他外包服务机构等应保密出借人和借款人提供的信息，未经同意不得将信息用于提供服务之外的目的。
在中国境内收集的出借人和借款人信息应在中国境内进行储存、处理和分析。除法律法规另有规定外，网络借贷信息中介机构不得向境外提供境内出借人和借款人信息。
网络借贷信息中介机构应实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。
出借人与网络借贷信息中介机构、出借人与借款人、借款人与网络借贷信息中介机构之间的纠纷可以通过以下途径解决：
(一)自行和解；
(二)请求行业自律组织调解；
(三)向仲裁部门申请仲裁；
(四)向人民法院提起诉讼。
网络借贷信息中介机构应在其官方网站上充分披露以下信息：
(一)借款人的基本信息，包括但不限于年收入、主要财产、主要债务、信用报告；
(二)融资项目的基本信息，包括但不限于项目名称、类型、主要内容、地理位置、审批文件、还款来源、借款用途、借款金额、借款期限、还款方式及利率、信用评级或信用评分、担保情况；
(三)风险评估及可能产生的风险结果；
(四)已撮合未到期融资项目的相关信息，包括但不限于融资资金运用情况、借款人经营状况和财务状况、借款人还款能力变化情况等。
网络借贷信息中介机构应实时在其官方网站显著位置披露本机构所撮合借贷项目的交易金额、交易笔数、借贷余额、最大单户借款余额占比、最大10户借款余额占比、借款逾期金额、代偿金额、借贷逾期率、借贷坏账率、出借人数量、借款人数量、客户投诉情况等经营管理信息。
网络借贷信息中介机构应在其官方网站上建立业务活动经营管理信息披露专栏，定期以公告形式向公众披露年度报告、法律法规、网络借贷有关监管规定及工商登记注册地省级网络借贷行业自律组织要求披露的其他信息。披露内容包括但不限于机构治理结构、董事、监事、高级管理人员及管理团队情况、经会计师事务所审计的财务会计报告、风险管理状况、实收资本及运用情况、业务经营情况、与资金存管机构及增信机构合作情况等。
网络借贷信息中介机构应聘请会计师事务所定期对资金存管、信息披露、信息科技基础设施安全、经营合规性等重要环节进行审计，并聘请有资质的信息安全测评认证机构定期对信息安全进行测评认证。审计和测评认证结果应向出借人、借款人、工商登记注册地省级网络借贷行业自律组织等进行披露。
网络借贷信息中介机构应将定期信息披露公告和相关备查文件报送工商登记注册地地方金融监管部门，并置备于机构住所供社会公众查阅。
网络借贷信息中介机构的董事、监事、高级管理人员应忠实、勤勉地履行职责，确保披露的信息真实、准确、完整、及时、公平，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
借款人应配合网络借贷信息中介机构和出借人对融资项目相关信息进行调查核实，保证提供的信息真实、准确、完整。
国务院银行业监督管理机构除应履行本办法第四条规定的职责外，还应承担以下职责：
(一)对地方贯彻落实国家相关政策法规、开展监管工作进行指导、协调和监督；
(二)建立跨省(区、市)经营监管协调机制，加强对网络借贷信息中介机构业务活动风险的监测分析，进行风险提示，对可能出现的风险进行预警和督导；
(三)推进行业基础设施建设，建立网络借贷行业中央数据库；
(四)指导网络借贷行业自律组织；
(五)对本办法及相关实施细则进行解释。
地方金融监管部门应加强与国务院银行业监督管理机构的沟通和协作，并履行以下监管职责：
(一)建立网络借贷信息中介机构及其股东、合伙人、实际控制人、从业人员的执业记录，建立并管理行业相关数据信息的统计，进行风险监测分析，并按要求定期报送国务院银行业监督管理机构；有关统计数据与中国人民银行及网络借贷行业中央数据库运行机构共享；
(二)对网络借贷信息中介机构业务活动中的信息披露进行监督，制定实施信息披露、风险管理、合同文本等标准化规则，促进机构信息披露和经营管理透明度；
(三)受理相关投诉和举报，自主或聘请专业机构对辖内网络借贷信息中介机构进行现场检查和非现场监管；
(四)对网络借贷信息中介机构及其从业人员违反本办法和相关监管规定的行为，根据情节轻重采取相关措施；
(五)建立舆情监测制度，监测网络借贷信息中介机构业务活动中可能涉及的非法集资等违法违规行为，并及时报告省级人民政府；涉嫌犯罪的，依法移交公安司法机关查处；
(六)定期向省级人民政府、国务院银行业监督管理机构报送本辖区备案和网络借贷行业年度监管与发展情况报告。
省级网络借贷行业自律组织应将组织章程报地方金融监管部门备案，并履行以下职责：
(一)制定自律规则、经营细则和行业标准，并组织实施，教育会员遵守法律法规和网络借贷有关监管规定；
(二)维护会员的合法权益，协调会员关系，组织相关培训，向会员提供行业信息、法律咨询等服务，调解纠纷；
(三)受理相关投诉和举报，开展自律检查；
(四)根据法律法规和网络借贷有关监管规定赋予的其他职责。
借款人、出借人、网络借贷信息中介机构、资金存管机构、担保人等应签订资金存管协议，明确各方的权利义务和违约责任。
资金存管机构对出借人和借款人的资金账户进行管理和监督，并根据合同约定，根据出借人和借款人向网络借贷信息中介机构发出的指令，对资金进行存管、划付、核算和监督。
资金存管机构承担实名开户和履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任，但不承担融资项目和借贷交易信息真实性的实质审核责任。
资金存管方应按照网络借贷有关监管规定报送数据信息，并依法接受相关监督管理。
网络借贷信息中介机构应在下列重大事件发生后，立即采取应急措施，并向地方金融监管部门报告：
(一)因经营不善等原因出现重大经营风险；
(二)网络借贷信息中介机构或其董事、监事、高级管理人员发生重大违法违规行为；
(三)因商业欺诈行为被起诉，包括违规担保、夸大宣传、虚构隐瞒事实、发布虚假信息、签订虚假合同、错误处置资金等行为。
地方金融监管部门应建立网络借贷行业重大事件的发现、报告和处置制度，制定处置预案，及时、有效地协调处置有关重大事件。
地方金融监管部门应及时将本辖区网络借贷信息中介机构重大风险及处置情况信息报送省级人民政府、国务院银行业监督管理机构和中国人民银行。
网络借贷信息中介机构在下列情形发生后，应在5个工作日内向工商登记注册地地方金融监管部门报告：
(一)备案事项发生变更；
(二)不再提供网络借贷信息服务；
(三)因违规经营行为被查处或被起诉；
(四)内部人员违反境内外相关法律法规行为；
(五)国务院银行业监督管理机构、地方金融监管部门要求的其他情形。
网络借贷信息中介机构应聘请有资质的会计师事务所进行年度审计，并在上一会计年度结束之日起4个月内向地方金融监管部门报送年度审计报告。
地方金融监管部门在下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
(一)未依照本办法规定报告重大风险和处置情况的；
(二)未依照本办法规定向国务院银行业监督管理机构提供行业统计、行业报告等相关信息的；
(三)其他违反法律法规及本办法规定的行为。
网络借贷信息中介机构违反法律法规和网络借贷有关监管规定，并有相关法律法规规定处罚的，依照规定给予处罚；对于法律法规未作处罚规定的，工商登记注册地地方金融监管部门可以采取监管谈话、出具警示函、责令改正、将其违法违规和不履行公开承诺等情况记入诚信档案并公布等监管措施，以及给予警告、通报批评、人民币3万元以下罚款和依法可以采取的其他处罚措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
网络借贷信息中介机构违反法律规定从事非法集资活动的，按照相关法律法规和工作机制处理；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
监管部门应通过信用信息公示系统，公示其在履行职责过程中产生的相关企业行政许可信息和行政处罚信息，并将诚信档案与网络借贷行业中央数据库或其他全国性数据库链接，实现数据共享。
网络借贷信息中介机构的出借人和借款人违反法律法规和网络借贷有关监管规定的，依照相关规定给予处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
银行业金融机构、国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构和省级人民政府批准设立的融资性担保公司、小额贷款公司等可以投资设立具有独立法人资格的网络借贷信息中介机构，设立办法另行制定。
全国性网络借贷行业自律组织接受国务院银行业监督管理机构指导。
本办法实施前设立的网络借贷信息中介机构不符合本办法规定的，除违法犯罪行为外，由地方金融监管部门要求其整改，整改期不超过18个月。
省级人民政府可以根据本办法制定实施细则，并报国务院银行业监督管理机构备案。
本办法自[具体日期]起执行。