最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见

一、非法放贷行为的刑事定罪处罚

根据刑法第二百二十五条第(四)项的规定，对违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的行为，应以非法经营罪定罪处罚。

二、非法放贷行为的情节严重和情节特别严重

如果非法放贷行为的实际年利率超过36%，并具有以下情形之一，属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”：(一) 个人非法放贷数额累计在200万元以上，单位非法放贷数额累计在1000万元以上；(二) 个人违法所得数额累计在80万元以上，单位违法所得数额累计在400万元以上；(三) 个人非法放贷对象累计在50人以上，单位非法放贷对象累计在150人以上；(四) 造成借款人或其近亲属自杀、死亡或精神失常等严重后果。如果非法放贷行为的实际年利率超过36%，并具有以下情形之一，属于刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”：(一) 个人非法放贷数额累计在1000万元以上，单位非法放贷数额累计在5000万元以上；(二) 个人违法所得数额累计在400万元以上，单位违法所得数额累计在2000万元以上；(三) 个人非法放贷对象累计在250人以上，单位非法放贷对象累计在750人以上；(四) 造成多名借款人或其近亲属自杀、死亡或精神失常等特别严重后果。

三、非法放贷行为的认定标准

根据本意见第二条规定的“情节严重”和“情节特别严重”的数额、数量起点标准，并具有以下情形之一的，可以认定为“情节严重”或“情节特别严重”：(一) 2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上；(二) 以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上。

四、特定对象出借资金的处理

仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金的行为，不适用本意见第一条的规定定罪处罚。但如果具有以下情形之一，应与向不特定对象非法放贷的行为一并处理：(一) 通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款的；(二) 以发放贷款为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其发放贷款的；(三) 向社会公开宣传，同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款的。

五、非法放贷行为的数额和违法所得

非法放贷数额应以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额在计算实际年利率时均应计入。非法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部财物，均应计入违法所得。未经处理的非法放贷行为的次数、数额、违法所得数额和非法放贷对象数量应累计计算。

六、非法放贷行为涉及其他犯罪的处理

如果非法放贷行为涉及擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等犯罪行为，应以重罪处罚。如果为强行索要因非法放贷而产生的债务，实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等犯罪行为，应数罪并罚。如果纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务，尚不构成犯罪，但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的，应按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。

七、涉及黑社会性质组织或恶势力的处理

如果非法放贷行为属于有组织地进行，并且涉及其他违法犯罪活动，符合黑社会性质组织或恶势力、恶势力犯罪集团的认定标准，应按照相关规定进行侦查、起诉和审判。对于黑恶势力非法放贷行为，可以根据本意见第二条规定的“情节严重”和“情节特别严重”的非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量起点标准的50%确定，同时具有本意见第三条第一款规定情形的，可以根据相应数额、数量标准的40%确定。

八、施行时间

本意见自2019年10月21日起施行。对于本意见施行前发生的非法放贷行为，依照最高人民法院相关通知的规定办理。