何谓保险合同的违约责任

保险合同违约责任的定义

保险合同违约责任是指违反保险合同约定的民事责任。违约责任包括违反合同约定的义务、违反法定义务以及违反诚实信用原则产生的附随义务。保险合同的违约行为可以包括以上三种情形。

一、保险合同违约责任的基本形式

1. 违反保险合同约定义务是最基本的违约行为。保险合同中的约定义务主要体现在保险条款中。保险条款规定的义务逐渐从仅规定投保人被保险人的义务，发展到同时规定投保人、被保险人和保险人的义务。

2. 违反保险法、合同法以及行政法规规定的义务，也构成一种违约。保险合同是当事人意思自治的产物，因此合同法和保险法对当事人的义务没有过多规定，但在特殊情况下也会规定一些义务。

3. 其他附随义务基于诚实信用原则产生。保险法虽然没有直接规定附随义务，但合同法总则部分规定当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同性质、目的、交易习惯履行通知、协助、保密等义务。这些附随义务与违反先合同义务或后合同义务的行为不同，是指合同履行过程中的附随义务。

二、保险合同违约责任的形式

根据合同法第107条的规定，违约责任的形式包括继续履行、采取补救措施或赔偿损失等。相应地，保险法和保险条款也对违约责任的形式作出了规定。

1. 保险人不承担赔偿责任。在保险合同中，如果投保人违约，保险人可以不承担赔偿责任。常见的情形包括投保人故意不履行如实告知义务、被保险人未履行保险标的危险程度增加通知义务以及被保险人放弃对第三者赔偿请求权。

2. 增加或补缴保险费。根据保险法第36条和第54条的规定，如果投保人或被保险人未履行维护保险标的安全的义务或未真实申报被保险人年龄导致少缴保费，保险人有权要求增加保险费或补缴保费。

3. 相应扣减保险赔偿金。根据保险法第46条的规定，如果被保险人的过错导致保险人不能形式代位请求赔偿，保险人可以相应扣减保险赔偿金。

4. 解除保险合同。解除保险合同是保险人常用的手段，可以较好地维护保险人的利益。保险法对能够解除保险合同的情形作出了规定，包括投保人未履行如实义务、被保险人谎报事故或故意制造事故以及投保人、被保险人未履行维护保险标的安全义务等。然而，保险法并未明确规定解除保险合同的时效和程序，这是未来保险立法中应该增加的内容之一。

5. 赔偿损失。根据保险法第24条的规定，保险人应当及时理赔、核定损失并履行赔偿或给付保险金。如果保险人未及时履行上述义务，除了给付保险金外，还应当赔偿被保险人或受益人因此而遭受的损失。