担保合同效力的认定标准是怎样的

担保合同的定义和作用

担保合同是为了促使债务人履行其债务，保障债权人的债权得以实现，而在债权人（同时也是担保权人）和债务人之间，或在债权人、债务人和第三人（即担保人）之间协商形成的协议。当债务人不履行或无法履行债务时，担保合同以一定方式保证债权人债权得以实现。

申请贷款的法律咨询

问题描述：

借款人在申请贷款时向银行提供了加工合同及材料入库单，以支付材料款为由申请贷款，并由保证人提供担保。然而，实际贷款并不是用于支付材料款。现在保证人发现借款人是贷款支付货款，为其担保，那么保证合同是否有效？

律师解答：

一旦保证合同签订，即视为有效。但如果保证人发现贷款用途发生变化，他可以申请撤销保证合同。

担保合同效力的认定

担保合同效力的认定主要是从以下几个方面进行考察：

1. 主合同的有效性

担保合同是依附于主合同的存在而存在。当主合同无效时，担保合同作为主合同的从合同自然也无效。若当事人在担保合同中另有约定（比如约定为不得撤销的担保），则按当事人约定的内容来处理。

2. 担保合同主体的合格性

如果担保合同的主体是无行为能力人或限制行为能力人独自签订的，应认定为无效。国家禁止为保证人的单位，如未经国务院批准的国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益事业为目的事业单位、社会团体或者未经法人书面授权的法人分支机构、职能部门，违背国家法律规定，订立保证合同，做为保证人都应认定为无效。

3. 担保合同客体的合法性

如果担保合同的客体违背国家法律、政策、公序良俗或有害社会利益，也应认定为无效。例如，不能以人身为标的设立担保合同；不能以法律明确规定不能作为抵押物的财产作为担保合同的标的；如以土地所有权作为抵押标的担保合同无效；担保的内容如违背法律或有害社会公共秩序应为无效，如保证人向债权人保证若债务人不履行债务就砍下债务人的一支胳膊，这样的担保合同无效。

担保合同的无效后果

担保合同被确认无效后，其民事责任的承担应根据当事人各方的过错程度来确定。如果债务人、担保人、债权人都存在过错，应根据各自的过错承担相应的民事责任。